個人年金保険の受取方法
６０歳で個人年金を受け取る時が来た知人の相談です。
契約は終身保険で月々４万の受取りですが、受取前に変更が可能です。
１，一括で受け取る。（これは長生きした時の保険にならないので却下、８００万くらい。）
２，終身ではなく確定１０年あるいは１５年で受け取る。（これも長生きには向きません）
３，契約通り終身で月々４万を受け取る。
４，終身で逓増で受け取る。（月々2万５千でスタートして毎年５％ずつ増えます。）
知人は３と４で迷っています。
ちなみに、現在は無職ですが当分生活費には困らない蓄えがそれなりにあるようです。
受取が終わってから、結果、得だったか損だったか分かるのが実情ですが、物価高となった現在、皆さんならどちらを選びますか？
一応、アンケートには１と２も入れておきます。
個人年金保険の受取方法
19件の回答
一括で受け取る。
32% 6件
契約通り終身で月々４万を受け取る。
26% 5件
終身で逓増で受け取る。
26% 5件
その他。
11% 2件
終身ではなく確定１０年あるいは１５年で受け取る。
5% 1件
24 件のコメント
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今、読み途中の本。私のリタイアはまだ先ですけど、溜め続けてしまい、今の喜びを後回ししてしまっても仕方ないので、生活基盤があるなら、早めに受け取っておくのも手なのかも？って思い始めています。
例えば、知人の方にパートナーがいらっしゃるなら、今のうちに2人で旅行にいくとか、そういう具合に支出するのも必要なのではないかと。
このネタ、スレを立てようかと思っていたのですけど、良いタイミングなので、コメントさせていただきました。
（また、別のタイミングで自スレを立てるかも？）
>> トッチン@寝不足 さん
コメント、ありがとうございます。確かに、楽しいことに使えるのは元気なうちだけですからね。
お金って、貯めるのも使うのも難しいですね。
自分が月幾ら使うか（使えるか）、そうすると蓄えが何年で使い切るかを考えた時に、多少とはいえコンスタントに入金がある終身が自分自身が安心でき、その為一括で受取るのはリスクと感じました。
頂ける個人年金を上手に運用したいですね。😄
>> eaeh@姫爺 さん
コメント、ありがとうございます。考えると、最終的な損得よりも、その人の性格にもよりますね。
早いうちに受け取って、楽しめた方がいい人もいれば、
安心が一番の人もいる。難しいですね。
受け取った個人年金をさらに運用ですか？
私はそこまで考えないで使いたいかな？？
◎ 金は天下の回り物？★人生を豊かに過ごす考え方「DIE WITH ZERO」
https://king.mineo.jp/reports/321783
>> 熊猫大王 さん
おー、既にDIE WITH ZEROのスレあったのですね。私も今、読み途中です。
６０歳でリタイアしたい私は後、１０数年どうしたもんかと考え中です
出来れば一括で貰いたいです
しかも、介護、国保のことを考えると毎月受給は損になるかと。
受け取ったお金はNISAへ一後、定率引き出し。
>> 熊猫大王 さん
コメント、ありがとうございます。上記のスレ、最近読んだのにすっかり忘れていました。
何歳まで生きるのか分かっていると簡単ですが、
なかなか難しい問題ですね。
>> ちゃこちゃこ。。。 さん
コメント、ありがとうございます。お金の扱い難しさをつくづく感じます。
>> sawa875 さん
コメント、ありがとうございます。全部NISAに放り込むのも相当勇気が必要かと。
一括だな。
超インフレもあるし。
長生きすると仮定するならなおさら、NISAでしょう。20年以上なら、株式のほうが過去の経験則からみると有利です。
あるいは、GPIFのポートフォリオを真似すればいいのでは。
なお、インフレ率は今後3%台を下回るとは思えません。相場はインフレ率をほぼ上回ります。トルコやアルゼンチンがその好例。
税金、社会保険料の点からも有利。今の保険料算定法が続く限り。
>> sawa875 さん
NISA上限額を超えるくらい株式は持っているそうです。（今、ラインで会話中）特定口座からNISAに移しているそう。こんな意見もありましたと話してはおきました。いまの税制下で、毎年個人年金を受け取ることで住民税非課税世帯から除外されるようなら、一括受給にします。
>> 瞑想 さん
個人年金だけしか資産を持っていないと思っていました…。その人は相当なリテラシーと資産があるようですね。拍子抜けしました。
個別最適と、全体最適は違うのですが…
その試算値を上回る精度の計算をできる人はたぶんいないでしょうから（手持ちの情報が少ないので）標準的なモデルと自分固有の条件を比較して選択するしかない。
つまり他人にはわからない。
自分固有の条件は、自分がどの程度長生きするかだけでなく、自分はどのタイミングでどの程度の年金が欲しいと思っているかなどでしょう。
個人年金にも課税されますし、最終的にお金が残れば相続税がかかることもありますから単純に損得を見ただけでは他人にはわからない。
5年で1.4倍、10年で2倍、みたいに物価が上がっていくと、本当に現金以外にしておかないといけないですね。
>> gavotte@新型NISAウイルス さん
コメント、ありがとうございます。日本の税制や社会保険料のシステムは、複雑怪奇でどうしようもないですね。一括で受け取ってその後どうするか考えるのも大変そうです。
>> sawa875 さん
色々な意見が聞けて良かったです。ありがとうございました。
>> ダータンスヒルビリー さん
コメント、ありがとうございます。受取りが終わらないと分からないことは分かっているのですが、
どうのようにする人が多いかな？という気軽なアンケートでした。
>> アッカリ〜ン@_@….,….,…😅 さん
コメント、ありがとうございます。これからは、預貯金のままボーと生きていると取り残されてしまいますね。
それ気にするくらいなら一括でと思い、一括受け取りに投票🗳️しました。
>> タイフーラーメン さん
コメント、ありがとうございます。一括で受け取るへの投票が意外に多く、びっくりしました。